-
Sjednejte si hypotéku s HypoCareOd prvního výpočtu až po klíče od nového domova.S námi víte, co vás čeká – a navíc zcela zdarma.
5 kroků k vysněnému bydlení
Při osobní či online konzultaci se vám bude věnovat hypoteční specialista, který s vámi projde základní finanční a osobní informace. Na základě získaných informací Vám připravíme nabídku šitou na míru.
Zjistíme vaši bonitu, spočítáme, kolik si můžete půjčit, a porovnáme možnosti napříč bankami. Na základě toho doporučíme ideální řešení a banky, u kterých máte šanci získat nejlepší podmínky.
Hned při první schůzce od nás dostanete všechny potřebné informace i přehled celého procesu. A protože víme, že je čas cenný, nabídku vám pošleme i online – rychle a bezpečně.
Nyní je čas doručit všechny potřebné dokumenty ke schválení hypotéky do vámi vybrané banky. Náš specialista dbá na kompletní vyplnění a bezchybnost údajů. Pracovník banky si společně s makléřem detailně projde vaši žádost a zpracovává ji tak, aby byla vaše žádost o hypotéku schválena včetně vybrané úrokové sazby. Hypoteční specialista je v neustálém kontaktu s bankou a pravidelně vás informuje o stavu vaší žádosti.
Banka vám schválila úvěr v požadované výši a s požadovanými parametry. Nyní jste už jen kousek od svého nového bydlení. Makléř vám tuto skvělou zprávu oznámí a je čas domluvit se na podpisu smluv v bance. Standardně se v bance v jeden den sejdou všichni – prodávající, kupující, zástupce realitky, pokud je součástí procesu prodeje, a náš makléř, který hájí zájmy kupujících. Rovněž zkontroluje úvěrovou i zástavní smlouvu a podmínky čerpání a po čerpání.
Nyní proběhne čerpání úvěru. Proto existují podmínky čerpání. Po jejich splnění banka převede peníze dle znění kupní smlouvy prodávajícím, a vy tak můžete začít bydlet ve své nové nemovitosti. Podmínky čerpání za vás vyřídíme, nemusíte se o nic starat. Tato fáze procesu je nejdůležitější, protože po jejím dokončení máte již za sebou celý proces získání hypotéky.
Toto vše za vás vyřídíme:
- Katastr a podání návrhů na vklad
- Pomůžeme vám s pojištěním nemovitosti
- Pokud je potřeba vyčíslení zůstatku úvěru prodávajících, zajistíme, aby banka měla tento dokument včas
- Bance je také doložen převod zbývajících 20 % částky prodávajícím, protože hypotéku můžete získat pouze do výše 80 % hodnoty nemovitosti
Ještě zbývá splnit podmínky po čerpání úvěru, o které se za vás postará náš makléř, abyste si mohli užívat nové bydlení. Tím ale naše péče nekončí. Jsme tu pro vás po celou dobu splácení hypotéky. Kdykoliv vám poradíme, a pokud se na trhu objeví lepší podmínky, budeme vás informovat. Spolehněte se na kvalitní služby a lidský přístup našich hypotečních specialistů.
Co je to hypotéka
Hypotéka je dlouhodobý úvěr, který Vám banka poskytne pro účely bydlení (koupě, výstavba, rekonstrukce, refinancování a další). Za úvěr ručíte nemovitostí, která se nachází na území ČR a má dostatečnou hodnotu pro banku.
Oproti jiným typům půjček nabízí hypotéka výhodnější podmínky – nižší úrokové sazby a možnost splácet i 30 let. Díky tomu si můžete lépe rozvrhnout své finance a mít jistotu, že splátky zvládnete.
My v HypoCare vám pomůžeme najít takové řešení, se kterým budete opravdu spokojeni. Navrhneme pro vás nejvýhodnější podmínky a pomůžeme nastavit úrokovou sazbu tak, aby pro vás byly splátky dlouhodobě udržitelné a férové.
K čemu vlastně hypotéka slouží
Nejčastěji si lidé berou hypotéku na koupi bytu, domu nebo pozemku. Využívá se také na rekonstrukci, modernizaci nebo refinancování staršího, méně výhodného úvěru. Někteří ji volí i při investici do nemovitosti – například pokud plánují byt dále pronajímat. V určitých případech je možné hypotékou financovat i nemovitost pro děti. Protože jde o velký závazek na delší dobu, je důležité všechno dobře promyslet – a ideálně si nechat poradit. Každá hypotéka má svá specifika, ať už jde o výši úrokové sazby, poplatky nebo podmínky splácení. My vám pomůžeme zorientovat se v možnostech, spočítat, co si můžete dovolit, a najít nabídku, která pro vás bude opravdu výhodná – nejen dnes, ale i za několik let.
NEJČASTĚJŠÍ DOTAZY
Vždy je dobré, udělat si průzkum napříč bankami a porovnat si jejich nabídky. Není pravidlem, že zrovna banka, kde máte své účty, Vám poskytne nejlepší nabídku.
Nejlepší nabídka nemusí být vždy jen o úrokové sazbě, ale je to spojení všech podmínek spojených s poskytnutím hypotečního úvěru, jako jsou například různé poplatky, pojištění, posuzování bonity, podmínky čerpání úvěru atd.
Porovnání nabídek jednotlivých bank spolu s podmínkami je složité proces, a proto jsou tu naši hypoteční specialisté, kteří Vám s porovnáním nabídek a výběrem konkrétní banky pomohou a to zcela zdarma
- má minimálně 18 let
- je občanem ČR s trvalým pobytem v ČR
- je občanem ČR s trvalým pobytem mimo ČR
- je občanem EU s přechodným nebo trvalým pobytem v ČR
- je občanem mimo EU s trvalým pobytem v ČR
- dostatečný a doložitelný příjem
Banky vždy prověřují a posuzují
- výše příjmu
- výše závazků
- záznamy v registrech dlužníků
- hodnota nemovitosti k zajištění úvěru
a) Účelová hypotéka
U účelové hypotéky je nutné bance doložit účel využití peněz, kterými mohou být:
- Koupě nemovitosti
- Stavba a výstavba nemovitosti
- Rekonstrukce nemovitosti
- Na vyplacení dříve poskytnutého úvěru / refinancování
- Na vypořádání majetkových vztahů, např. dědického řízení (vyplacení sourozenců), rozvodového řízení (vyplacení manžela/manželky).
- Zpětné proplacení nákladů na výše uvedené účely
b) Bezúčelová tzv. americká hypotéka
U tohoto typu hypotéky neprokazujete bance jakým účelem finanční prostředky z hypotéky využijete. Banka poskytne finanční prostředky na Váš účet a záleží jen na Vás, jak je využijete. Nejčastěji se takový typ hypotéky využívá pro splacení nevýhodných/nebankovních úvěrů, které nelze refinancovat standardní účelovou hypotékou na refinancování
Hypotéka lze splatit předčasně formou mimořádné splátky a to buď částečně nebo zcela. V době konce platnosti fixace úrokové sazby máte možnost vložit jakoukoli výši mimořádné splátky a to zcela bezplatně. Bezplatně lze provést mimořádná splátka i v průběhu fixace, kdy Vám banka umožňuje provést mimořádnou splátku až do výše 25% úvěru a to jednou za rok, nejdříve však po 12 zaplacených měsíčních splátkách.
Dalšími možnostmi mimořádných splátek bez poplatků
- Prodej nemovitosti (po uplynutí 24 měsíců od uzavření úvěrové smlouvy)
- Při rozvodu a vypořádání SJM ((po uplynutí 24 měsíců od uzavření úvěrové smlouvy)
- V rámci pojistného plnění
- V rámci výrazného snížení schopnosti splácet (dlouhodobá nemoc, invalidita, smrt)
Hypotéku lze předčasně splatit nebo částečně umořit i v dalších případech kdykoliv po dobu trvání úvěrového vztahu. Banka má v takovém případě nárok na náhradu nutných a objektivně vynaložených nákladů, které jsou stanoveny zákonem na 0,25 % z výše předčasné splátky za každý započatý rok od data předčasné splátky do konce fixace, maximálně však 1 %
Každému se v životě může stát, že se dostane do situace, kdy není schopen plnit své závazky z hypotéky. Pokud hrozí, že byste se do takové situace mohli dostat, komunikujte s bankou dříve, než budete mít problém. Banka je Váš partner, nikoli nepřítel. S bankou si můžete domluvit více variant řešení dané situace
- Odklad hrazení úroků na několik měsíců
- Odklad celé splátky úvěru na několik měsíců.
- Pronájem nemovitosti
Prodej nemovitosti je až ta krajní varianta
Vždy doporučujeme vytvářet si finanční rezervu pro případ nenadálé události nebo zvolit možnost pojištění úvěru proti neschopnosti splácení